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Tarjetas de Crédito

Si buscas una tarjeta de crédito, esta es tu gran oportunidad. Busca y solicita la que esté más acorde a tus necesidades.

¿Qué son las tarjetas de Crédito?

Si apenas estás entrando en el mundo de los créditos es muy importante que conozcas exactamente todo sobre las tarjetas de crédito, así como sus características y partes para que le saques el mayor provecho a estos servicios financieros.

Una tarjeta de crédito es una forma de pago que te permite comprar instantáneas pero que puedes ir pagando al banco en cómodas cuotas, que pueden ir desde un mes, seis meses o un año, se les hace llamar “Crédito” porque puedes pagar lo que quieras con ellas.

¿Cómo funcionan?

A continuación te mostraremos de la manera más sencilla, el funcionamiento de una tarjeta de crédito:

El banco emisor de la tarjeta te paga la compra y luego tú se lo pagas a ellos en el plazo que ellos o tu fijes y a la tasa de interés que ellos hayan fijado también, esto plazos son negociados por la entidad financiera.

En otras palabras, si has comprado por ejemplo, una sala y su valor fue de 5.000 pesos si lo pagaste con la tarjeta de crédito ahora de lo debes pagar al banco que te expidió dicha tarjeta, esta es una forma fácil y rápida de adquirir tus productos y servicios cuando no cuentas con dinero para comprar de contado.

Partes de una tarjeta de crédito

Para sacarle el mayor jugo a una tarjeta de crédito es muy importante conocer todas las partes que la componen. También esto te lo recomendamos por seguridad, ya que así sabrás aquella información que no debes proporcionar para evitar fraudes. Las partes de una tarjeta de crédito son las siguientes:

En la parte de enfrente de la tarjeta está la siguiente información:

  • El nombre de la entidad emisora en la parte superior (una entidad financiera).
  • Los logos de marca y aceptación en la parte derecha (4B,  Maestro, Euro 6000).
  • El chip (si lo hubiese).
  • El Personal Account Number (PAN), o número de tarjeta.
  • La fecha de caducidad de la tarjeta.
  • El nombre del titular.

En la parte trasera de la tarjeta figurará:

  • La banda magnética: contiene grabados los datos del titular y caracteres alfanuméricos que hacen que los cajeros y terminales actúen de una forma determinada.
  • El panel de firmas.
  • Carácter especial CVV (número de seguridad)
  • Firma.

Tarjetas de Crédito Sin Anualidad

Existen muchas tarjetas de crédito sin anualidad, la mejor que puedes escoger es la que cumpla con tus expectativas de uso y estilo de vida, porque además de no cobrarte anualidad tampoco te cobren cargos por otras comisiones y si los cobran que estos no sean demasiado costosos.

Hay algunas instituciones bancarias que no cobran anualidad en sus tarjetas Premium o en sus tarjetas de crédito clásicas por ejemplo, durante el primer año de su uso o bajo algunas condiciones en las que el cliente cumpla con los requisitos establecidos durante y en el contrato debes mantener un saldo mínimo y hacer uso de la tarjeta de crédito por lo menos una vez al mes.

La tarjeta de crédito ideal para ti debe ajustarse a tu estilo de vida y a tus capacidades de pagos y no al revés, recuerda que tener una tarjeta de crédito puede convertirse en un arma de doble filo si no la sabes usar, por eso antes de elegir cualquier tarjeta de crédito sin anualidad debes tener presente en que la quieres usar y en que gastas tu frecuentemente, Como está tu historial crediticio, cual es el costo total o anual de la tarjeta, cuales son las comisiones y los intereses y que beneficios son los que pierdes o ganas al obtenerla.

Una tarjeta de crédito sin anualidad es aquella que no cobra ninguna cuota o comisión por el hecho de tenerla siempre y cuando se cumplan con las condiciones del contrato; las tarjetas de crédito sin anualidad son básicas, esto quiere decir que no tienen ni programas de puntos y los beneficios que ofrecen son realmente muy pocos, hay unas clásicas e incluso algunas mejores que otras que te hago dan alguna comisión anual.

¿Qué es la anualidad de una tarjeta de crédito?


Se entiende por anualidad de una tarjeta de crédito, a un importe en dinero que el dueño de la tarjeta o el tarjeta habiente debe pagar de forma anual, es algo como una membresía o una suscripción, estos cargos se aplican de forma automática al saldo que contiene la tarjeta de crédito sin importar si se usa o no.

Descubre todos los beneficios que puede representar para tu estabilidad económica una tarjeta de crédito sin anualidad y cuales son las que te brindan esto

El pago de dicha anualidad se asocia a la tarjeta y esto implica que el cliente recibe a cambio algunos beneficios extras que deben ser acorde a sus hábitos y a su estilo de vida, un ejemplo de ello puede ser preferencia en algunas tiendas o aerolíneas, seguros de viaje o beneficios de puntos que se acumulan por cada compra que realice.

Cancelar la anualidad de una tarjeta de crédito que casi no usas es un gasto innecesario que podrías ahorrarte con otra tarjeta de crédito que te ofrezca mejores beneficios.

Algunas de las tarjetas de crédito que te ofrecen anualidad son

Tarjeta Básica de American Express

Tarjeta HSBC Zero

Tarjeta Santander Free

Tarjeta 2Now de HSBC

Tarjeta Volaris INVEX 0

Espero que si obtienes alguna de estas tarjetas de crédito la uses con responsabilidad, pues de esto dependerá tu buena reputación crediticia en todas las entidades bancarias.

Tarjetas de crédito para estudiantes

Tener una tarjeta de crédito puede ahorarte muchos problemas pero también conlleva a tener una enorme responsabilidad, pues existe el riesgo de que gastes y gastes y después se te haga difícil el cancelar las cuotas, entonces esto afecta tu historial crediticio y te perjudica.

Pero por fortuna como los bancos piensan en todo existen algunas tarjetas de crédito que están diseñadas única y exclusivamente para el beneficio de estudiantes universitarios y que tienen muchas ventajas que pueden aprovechar, por ejemplo, tienen un límite de crédito que ronda entre los 3000 y 5000 pesos para que no te endeudes mucho.

Los bancos saben que los estudiantes universitarios no cuentan con mucho dinero además el único requisito que te piden para poder tener una de ellas es que seas estudiante universitario menor de 25 años, estás tarjetas de crédito te permiten crear un historial crediticio que te servirá en un futuro, por eso es importante que seas puntual en tus pagos y que las uses con total y absoluta responsabilidad.

Hoy queremos darte una lista de las tarjetas de crédito que existen para estudiantes, así que si deseas optar por una de ellas aquí te dejamos las mejores.

Tarjeta BSmart-U de Citibamanex

Este producto pertenece a Citibanamex y está dedicado exclusivamente a estudiantes universitarios puedes solicitarla en cualquier sede o por internet, el trámite dura más o menos un mes, te da beneficios que van entre concursos para ganar entradas al cine al teatro o participar en programas de puntos que te premian por cada compra que realices, aunque esta tarjeta cuenta con un punto poco favorable y es que el crédito suele ser muy costoso por eso lo mejor es que liquides tu saldo cada mes y así aproveches los meses sin intereses.

Tarjeta Santander Free

Este es el más caro de los que te vamos a enseñar, te pide que tengas un ingreso de por lo menos 7500 pesos mensuales y la línea de crédito es mayor a 10000 aunque no tienen cobro de cuota anual de por vida te piden que por lo menos la uses una vez al mes, su CAT es de 48.2% por eso es un crédito algo costoso y entonces no se recomienda mucho si eres adicto a las compras.

Tarjeta Santander-Aeroméxico Blanca

Si eres de esos chicos o chicas a los que les gusta viajar entonces esta tarjeta es la mejor opción que puedes tener no te cobra comisiones siempre que la uses una vez al mes y si gastas 5000 pesos durante los tres primeros meses te activará una bonificación de 5.000 puntos premier, te dan un punto por cada dólar o su equivalente en lo que se refiere a moneda nacional y si gastas hasta 50.000 el primer año te bonificarán otros puntos premiere de 5,000 su CAT es del 50% está entre la medida media de todos los CAT.

Tarjeta Santander Zero

La tarjeta de crédito Santander Zero es la mejor opción si quieres iniciar un buen historial crediticio, para tener una de ellas sólo necesitas tener una Súper Cuenta Universitaria y mantener en ella un saldo de 1500 durante 30 días, te pedirán un comprobante de estudios y además está no cobra comisión siempre que la uses una vez al mes en su programa de recompensas.

Te pueden dar un punto por cada dólar o el equivalente en tu moneda nacional el CAT es de tan solo 10.8% por esto es una de las tarjetas que más vale la pena.

¿Cuál de todos te gustó más? ¿Ya sabes cuál es la mejor para ti?

Las Mejores Tarjetas de Crédito

Las tarjetas de crédito nos permiten hacer compras cuando queramos sin tener que hacerlo de contado, es decir, el banco nos presta el dinero y nosotros se lo pagamos a ellos en cómodas cuotas, en un tiempo determinado.

Existen muchas marcas de tarjetas de crédito, pero hoy queremos darte una pequeña lista de las mejores, así que toma nota de ellas y prepárate para solicitar cualquiera de ellas en el banco de tu preferencia.

Esperamos que te guste esta pequeña recopilación y que nos puedas dejar tus comentarios al final del post, si eres usuario de cualquiera de ellas también nos puedes dejar tu experiencia así otras personas podrán escoger con un poco más de claridad.

Las mejores tarjetas de crédito

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Tarjeta American Express Gold Elite

En primer lugar tenemos la tarjeta American Express Gold Élite que está dirigida a clientes que tienen un alto poder adquisitivo y tienen la posibilidad de gozar de privilegios exclusivos y únicos, esta tarjeta te da la posibilidad de realizar compras en millones de establecimientos y tiendas alrededor del mundo, contiene promociones de meses sin intereses y ofrece beneficios especiales en restaurantes con el Dining Program.

Algunas de las ventajas de la tarjeta Gold Élite son que puedes realizar pagos mínimos con un corte mensual o liquidarla totalmente, posee una cuota anual sin costo durante el primer año y a partir del segundo año el costo será diferido en 3 meses, tendrás acceso automático al programa Membership Rewards with Playback, está protegida contra perdida y demora en el equipaje, posee un servicio de 24/7 por cargos no reconocidos y el reemplazo de la tarjeta de crédito no tiene costo.

Tarjeta American Express Gold

La tarjeta de crédito American Express Gold también es una tarjeta de pago internacional que tiene beneficios exclusivos y te da la posibilidad de que sumen puntos para el programa de recompensas Membership Rewards, te da la oportunidad de tener experiencias únicas, está diseñada para clientes a los que les gusta hacer viajes de placer o negocios y además otorga diferentes seguros y asistencias y promociones en muchos establecimientos alrededor del mundo.

Cuando decides contratar esta tarjeta online recibes un monedero Liverpool con $4000 mexicanos, además otra de las ventajas que tienes al tener una tarjeta de estas es que no tiene límite preestablecido de cargos, te darán cinco tarjetas adicionales sin costo y a partir de la sexta la cuota anual será de $125 más IVA cada una, tienes protección contra pérdida y demora de equipaje, servicio 24-7, seguridad frente a cargos no reconocidos y el reemplazo de la tarjeta no tiene costo.

Tarjeta CitiBanamex Office Depot

Esta tarjeta de crédito está respaldada por la MasterCard y otorga promociones especiales para que compres en tiendas, además de reembolsos y descuentos, entre sus ventajas principales tenemos que tiene un reembolso anual del 1% en todas las compras que realices en Office Depot y otros establecimientos y un descuento de 30% de descuento en Office Depot y Radio Sharm, tiene una tarjeta de regalo por $300 en tu primera compra de $1000 o más, además tiene plan de personal de pagos, pago automático, se encuentra afiliada a la red Banamex, cuenta con  liberación de saldos por fallecimiento, Libra Plus, plan personal de pagos y cliente cumplido Banamex.

También te puede interesar: Tarjetas de crédito sin historial crediticio

Tarjeta CitiBanamex Affinity Card

La tarjeta de credito Citibanamex Affinity Card te brinda la posibilidad de que siempre estés a la moda, no contiene permanentes intereses en las tiendas del grupo Inditex de México y puedes disfrutar del 7% de puntos que premian a tus tiendas favoritas de grupo Inditex y 5% en compras en cualquier otro establecimiento.

También cuenta con 10% de descuento cuando hagas tu primera compra en las tiendas físicas del grupo Inditex como son Zara Home, Pull & Bear, Bershka, Uterqüe, Lefties, Massimo Dutti, Stradivarius, Oysho  y Zara es aceptada en todo el mundo y está respaldada por visa.

Tarjeta American Express Básica

Y por último pero no menos importante tenemos la tarjeta American Express Básica este también es un medio de pago internacional con el que puedes realizar compras en muchos establecimientos de México y de cualquier parte del mundo.

Te brinda muchos servicios y beneficios, cuenta con notificaciones exclusivas por medio de correo electrónico y el cliente se encontrará informado 5 días antes de que llegue la fecha límite de pago; con este servicio se ayuda al medio ambiente y se evita el tener que imprimir papel, además ofrece la tranquilidad total para el dueño de la tarjeta.

Esta tarjeta brinda beneficios adicionales como son que no tiene cuotas anuales de por vida, se reemplaza rápidamente en caso de pérdida, tiene liberación de saldo por fallecimiento del titular, servicio y atención a los clientes American Express las 24 horas los 7 días de la semana, el pago total o el pago mínimo se puede realizar en línea durante las 24 horas.

Ahora que sabes cuales son las mejores tarjetas de crédito esperamos que puedas escoger la mejor de las mejores.

Tarjetas de Crédito sin Historial Crediticio

Si necesitas sacar tus primeras tarjetas de crédito pero no tienes historial crediticio alguno no te preocupes porque nosotros te brindaremos opciones

Las tarjetas de crédito sin historial crediticio pueden llegar a ser muy variables pero las principales son dos: La Tarjeta de Crédito B Smart U que es la primera que se le otorga a una persona y que le da la oportunidad de formar su historial crediticio, pero no garantiza que el banco no verifique su Buró y decida no asignarla.

La segunda es la que aprueba Banamex, esta es segura pero no es una buena opción para aquellos que no tienen un buen historial de crédito, para ello debes hacer un deposito que oscila entre 2.000 y 3.000 pesos que se invierten en un pagaré de 28 días en el que se generan intereses.

Este dinero no puede retirarse porque es una línea parecida a una de crédito de 18 meses que se da con la asignación de la Tarjeta Clásica Banamex, los requisitos que te piden para solicitar estas tarjetas de crédito son muy pocos pero importantes.

Para la mayoría de los bancos revisar el historial es importante pero para la solicitud de estas tarjetas no lo es, para eso se garantiza un depósito y el cliente asume el riesgo que implica el plazo que se ha convenido una vez que se haya cumplido el plazo.

Tarjetas de crédito sin historial crediticio

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Si tienes alguna duda o no estás de acuerdo en algo que suceda en tus finanzas en general puedes dirigirte a Condusef o Consary ellos solucionarán tu problema, las tarjetas que están en la lista son las siguientes:

Tarjeta Bancoppel

Esta la puedes solicitar en cualquiera de las sucursales de Bancoppel del país, te van a pedir que compruebes que tienes ingresos de 4000 pesos mensuales y en ocasiones te pedirán que demuestres que eres cliente regular de Coppel.

Se encuentra con el respaldo de VISA por eso la aceptarán a donde quiera que vayas, no tiene intereses ni meses, pero si es importante que pagues a tiempo, no cobra anualidad y es ideal para formar tu historial crediticio.

También te puede interesar: ¿Que es una tarjeta de crédito sin anualidad?

Tarjeta de Universidad (Santander)

La tarjeta Santander es especial para universitarios que no cuenten con ningún historial crediticio, está exenta de comisiones si la usas al menos una vez al mes, te ofrece un límite muy bajo de crédito de aproximadamente $2000 pero este puede ir aumentando dependiendo de su uso y su responsabilidad al pagarla si la usas de manera responsable y pagas las cuotas a tiempo.

El único requisito que debes tener para solicitar la es una súper cuenta Universitaria obtener una tarjeta de débito del mismo banco.

Vexi

La tarjeta vexi es un producto muy curioso y algo nuevo, es ideal para aquellos estudiantes que no tengan historial crediticio y que no puedan comprobar su ingreso mensual, es ideal porque no cobra anualidad y el costo de apertura varía dependiendo de los casos.

Por ejemplo, si cuentas con un historial crediticio te van a cobrar sólo 250 por aperturarla mientras que si no lo cuentas te cobraran 450 pesos solamente por la apertura, la parte negativa de esta tarjeta es que no se encuentra respaldada ni por Visa ni por Mastercard sino por un carnet.

Sólo es aceptada en México y si deseas comprar en sitios en línea fuera del país lo deberás hacer con PayPal con cargo a tu tarjeta Vexi; pero en México no tendrás ningún problema de aceptación, los intereses de esta tarjeta son un poco altos por eso debes manejarla con cuidado.

Esperamos que te haya gustado este artículo sobre tarjetas de crédito sin historial crediticio y que escojas la que más se adapte a tus necesidades de ser así por favor te pedimos que nos ayudes a compartir y que nos comentes.